بانکها به منظور تضمین بازپرداخت تسهیلات ارائه شده به واحدهای تولیدی، وثایق سهل الوصول نظیر ملک مسکونی درخواست می‌کنند که ناتوانی این واحدها در تامین وثیقه موجب کندی چرخ تولید می‌شود.
به گزارش جارچی اخبار به نقل از ایرنا، مسئول دبیرخانه شورای گفتگوی استان آذربایجان شرقی در جلسه کارگروه شورای گفتگوی دولت و بخش خصوصی استان با بیان این که بر اساس اعلام فعالان اقتصادی هنگام اخذتسهیلات بانکی وثایق ملکی و ماشین‌آلات واحدهای تولیدی مورد تایید بانک ها نیست، گفت: بر اساس ماده واحده قانون عدم الزام سپردن وثیقه ملکی به بانک ها و دستگاه ها و سایر موسسه ها و شرکت های تولیدی و صادراتی، بانک ها و سایر موسسه های دولتی به منظور بازپرداخت اعتبارات خود بدون رضایت گیرنده اعتبار باید از اخذ وثیقه ملکی خارج از طرح خودداری کنند.
نسرین درخشانی ادامه داد: اما با توجه به این که بانک ها و موسسه های بانکی باید برای بازپرداخت اعتبارات خود تضمینی داشته باشند بنابراین، این موضوع صرفا به اعطای تسهیلات به سرمایه گذار واقعی امکانپذیر خواهد بود.
مسئول دبیرخانه شورای گفتگوی استان افزود: چنانچه زمان اعطای تسهیلات اهلیت متقاضی بررسی شود، سرمایه گذاران واقعی از تسهیلات بهره مند شده و بانک ها نیز متضرر نخواهند شد.
بانک های ماشین آلات را به عنوان وثیقه قبول نمی کنند
مسئول ستاد تسهیل و رفع موانع تولید آذربایجان شرقی نیز گفت: محل اجرای طرح ها از سوی بانک ها، به سختی مورد قبول واقع می شود، در مورد ماشین آلات نیز اصلا مورد قبول نمی شود.
مهدی امینی با اشاره به اینکه بانک ها به ویژه بانک های خصوصی علاوه بر وثائق، ۲۰ تا ۲۵ درصد مسدودی اعلام می کنند، گفت: این در حالی است که طبق بخشنامه ابلاغ شده بانک ها به هیچ عنوان اجازه اخذ وجه قبل و بعد از پرداخت تسهیلات را ندارند که این موضوع متاسفانه انجام نمی شود.
وی تاکید کرد: با توجه به نبود نقدینگی، تا زمانی که بانک ها با بخش خصوصی همراهی نکنند، قادر به ادامه فعالیت نخواهیم بود.
مسئول ستاد تسهیل و رفع موانع تولید آذربایجان شرقی با بیان این که تقاضا داریم محل اجرای طرح و ماشین‌آلات، به عنوان وثیقه مورد قبول بانک ها باشد، گفت: بانک ها دلایل عدم قبولی و درخواست وثیقه ملکی خارج از طرح و یا مسدودی را نیز به فعالان اقتصادی اعلام کنند.
سیاست های انقباضی بانک ها موجب نابودی تولید می شود
دبیر انجمن صنایع غذائی آذربایجان شرقی هم گفت: سیاست های انقباضی پولی-مالی تحمیلی بر بانک ها با وضعیت اقتصادی موجود، نتیجه ای جز نابودی تولید در شرایط کنونی تورم نخواهد داشت.
رضا جعفری اضافه کرد: این موضوع به شدت در صنایع غذائی تاثیرگذار بوده و باعث تعطیلی ۲۶ واحد در دو ماه اخیر شده است.
وی افزود: در اغلب بانک ها، سیاست های ابلاغی اعطای تسهیلات در دو محور گردش مالی و موجودی مانده کارخانه ها و واحدهای تولیدی و بحث وثائق، نسبت به پارسال سختگیری بیشتری اعمال شده است.
دبیر انجمن صنایع غذائی آذربایجان شرقی نیز گفت: قیمت مواد اولیه در صنایع غذائی، حداقل ۴ برابر شده ولی سقف تسهیلات حتی ۲ برابر نیز نشده است بنابراین با این شرایط باید با یک چهارم ظرفیت به فعالیت خود ادامه دهیم.
جعفری افزود: حذف ارز ۴۲۰۰ تومانی، اصلاح نظام یارانه، تغییر نرخ های محاسباتی گمرک، بالا بودن تورم ماهیانه، افزایش شدید قیمت نهاده ها، انقباض پولی و مالی بانک ها باعث مشکلات روزافزون شده است.
وی ادامه داد: طبق بخشنامه های سال جدید، بانک ها باید تسهیلات را محدود کنند و در صورت عدم ایجاد گردش مالی، مقداری سپرده به صورت مسدودی در نظر بگیرند، این در حالی است که اکنون گردش مالی ما موجودی انبارمان است.
دبیر انجمن صنایع غذائی آذربایجان شرقی با بیان این که متاسفانه تامین مالی از سوی تمامی سیستم ها تعطیل است، اظهار کرد: به دلیل نابودی سرمایه مردم در بورس، اعتماد مردم از بورس نیز سلب شده که در این شرایط، تنها مکان امن، بانک ها هستند.
جعفری گفت: ولی براساس دستورالعمل ها و بخشنامه های بانکی، درخواست ملک سهل الوصول به عنوان وثیقه دارند و ملک کارخانه مورد قبول بانک ها نیست.
وی با اشاره به این که باید از دولت درخواست بازنگری در سیاست های تسهیلات تکلیفی را داشته باشیم، ادامه داد: باید با سیاست های اصلاحی دولت، انبساط پولی و مالی برای تولید ایجاد شود.
سند مالکیت واحد تولیدی به عنوان وثیقه قبول می شود
کارشناس اعتباری بانک ملی در استان با بیان اینکه بانک ها تا حد امکان از واحدهای تولیدی برای اخذ تسهیلات حمایت می کنند، گفت: قطعه زمینی که واحد تولیدی در آن فعالیت دارد و آن را به عنوان وثیقه برای ما معرفی می کند باید دارای سند مالکیت به نام واحد اقتصادی و یا به نام شهرک باشد.
داود وثوقیان افزود: در رابطه با بحث وثائق و تضمینات، اولویت اول ما شخصیت مشتری و توانائی مالی و بررسی وثائق در اولویت بعدی قرار دارد.
وی ادامه داد: زمانی وثائق غیرمنقول در نظر گرفته می شود که وثائق تضمیناتی کافی نباشد و برخی مواقع برای پوشش آن از وثائق مسکونی استفاده می شود.
کارشناس اعتباری بانک ملی گفت: با توجه به ضوابط و مقررات، ارزیابی لازم صورت می گیرد و براساس آن در رهن بانک قرار می گیرد.
وثوقیان اضافه کرد: در مورد ماشین آلات نیز زمانی مشکل ایجاد می شود که محل اجرای طرح، فاقد سند بوده و در رهن بانک نباشد.
وی خاطرنشان کرد: اگر موردی باشد که بخشنامه های ما اجازه ورود می دهد، عمل می کنیم در غیر این صورت می توانیم موضوع را به تهران منعکس کرده و پیشنهادات خود را مطرح کنیم.
وی با بیان اینکه بانک ها به عنوان بنگاه اقتصادی هستند و باید سود سهامداران را پرداخت کنند، افزود: بانک ها با محدودیت شدید منابع مواجه هستند که برای جبران کسری منابع از دو منبع بازار بین بانکی و منابع بانک مرکزی می توانند استفاده کنند که در صورت استفاده از منابع بانک مرکزی، سود ۳۴ درصدی برای بانک ها لحاظ خواهد شد.
کارشناس اعتباری بانک ملی اظهار کرد: بر خلاف تاکید مقام رهبری به عدم فشار به شبکه بانکی، متاسفانه در قانون بودجه ۱۴۰۱، شاهد افزایش تسهیلات تکلیفی برای بانک ها هستیم.
بهمن امینی، کارشناس اعتباری بانک ملت نیز گفت: در خصوص اخذ منابع از بانک مرکزی، به اجبار باید ۳۴ درصد آن به عنوان وجه التزام لحاظ شود ولی سود بین بانکی متغیر است و حتی برخی بانک ها راضی به اعطای این منابع نیز می باشند.
مسئول حقوقی بانک تجارت نیز گفت: در خصوص سیاست انقباضی که مطرح شد، موضوع ممنوعیت اخذ سپرده بانکی از ۲۴ اسفند ابلاغ شد و متعاقب آن بانک ها مکلف شدند هزینه-فایده را رعایت کنند (همان گردش حساب ها) از این تاریخ به بعد در بانک ما وثیقه نقدی اخذ نمی شود.
جواد دهقان افزود: در بحث های اجرائی، اخذ مطالبات معوق واحدهای تولیدی در ۶ یا ۷ سال گذشته تملیکی از سوی بانک تجارت صورت نگرفته مگر در مواردی که خیلی جزئی است.
وی ادامه داد: همکاری و حمایت لازم از سوی بانک ما برای اعطای تسهیلات برای واحدهای تولیدی انجام می شود.
بخشنامه های اداری دست بانک ها را بسته است
کارشناس اقتصادی اداره امور اقتصادی و دارائی نیز گفت: دلیل این که محل طرح به عنوان وثیقه مورد قبول نیست، همان بخشنامه ای است که به بانک ها دستور داده است تا برای حمایت از تولید، واحدهای تولیدی را تملیک نکنند.
نسیم اصلانی ادامه داد: از طرفی بانک ها نیز باید پاسخگوی سپرده گذاران باشند پس باید راهکاری در نظر بگیرند که هم خودشان متضرر نشوند و هم این که خلاف بخشنامه ها عمل نکنند که در این زمینه برای این منظور باید مطالعاتی زیادی انجام شود.
مشاور حقوقی اتاق تبریز نیز گفت: یکی از این مواردی که در اخذ وثیقه خارج از طرح وجود دارد؛ برای پرداخت ۵۰ درصد تسهیلات، ۱۰۰ درصد طرح به عنوان وثیقه اخذ می شود که کاملا غیرقانونی است.
ناصر امامی فرد افزود: طبق تبصره یک ماده واحده قانون منطقی کردن نرخ سود تسهیلات بانکی، بانک نمی تواند از شریک وثیقه خارج از طرح بخواهد در این زمینه چند بار جلسه تشکیل شده و درخواست عمل به قانون را داشتیم ولی متاسفانه برخی بانک ها به قانون عمل نمی کنند.
وی ادامه داد: در شورای گفتگو درخواست تشکیل تیم تخصصی را داریم تا پایش کاملی در این زمینه انجام دهند.
مسئول دبیرخانه شورای گفتگوی استان در پایان گفت: برای حل مشکلات بانکی کشور می توان با الگوگیری از سیستم بانکی کشورهای توسعه یافته و بومی سازی آن استفاده کرد که در این مسیر همراهی دولت از اهمیت ویژه ای برخوردار است.
نسرین درخشانی افزود: ولی در کوتاه مدت می توان با توجه ویژه به اهلیت متقاضیان تسهیلات، مشکلات واحدهای تولیدی و بانک ها را مرتفع کرد که در این زمینه می توان از ظرفیت انجمن ها و تشکل های اقتصادی استفاده کرد.